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贷款问答影响贷款额度的因素有哪些

时间:2017-06-07点击:263

  贷款是大多数人都可能会面临的一件事,无论是买房、买车还是买其他的生活必需品,都可以通过贷款提前享用。那么说到贷款,如果需要的多的话,大家都希望额度可以大一些。可是大家都不知道贷款额度是怎么算的,影响贷款额度的因素有哪些。

  网友提问:您好,我最近想买车,可是手上的钱又不够,想通过贷款购买,可是不知道能贷多少,如果贷款额度跟预期的差不多的话,就可以买个高配的,如果不够的话就要考虑其他的了。我想问一下影响贷款额度的因素有哪些呢?怎样才能最大程度地贷到自己想要的那个数?

  这个问题其实是很多人会问的,在第一次办理贷款的时候大家都会问类似的问题,想知道贷款额度。

  其实,在贷款之前先预估自己的贷款额度是非常有必要的,万一贷款下来了,实际额度和预期额度有偏差很可能带来不必要的麻烦,最重要的是不够钱买到自己真正想要的东西,却还要莫名的背负利息。所以,为了让大家更好的了解影响贷款额度的因素有哪些,小编要给您做详细的解答。

  贷款虽然可以给您带来很大的方便,但是却不是你想贷多少就贷多少的,是需要综合评定的。请往下看!

  影响贷款额度的因素有哪些?

  ◆个人信用

  个人征信是判断一个人在社会的信用良好与否,也是办理贷款中起决定性的因素,征信状况不好会直接导致贷款被拒或者贷款额度下降。现在所有的银行和金融机构在办理贷款业务的时候,首要查看的就是借款人的征信记录,他们宁愿相信白纸黑字上写的数据,也不相信申请人花言巧语。就银行的标准举例,明确规定了一下三种情况将会禁止贷款:

  1、贷款或信用卡还款本金和利息逾期连续3期(含)或累计6期(含)以上;

  2、到期一次还款拖欠贷款本金或利息达90天(含)以上;

  3、在央行个人征信系统或者银行同业账户(包括房贷、车贷、消费贷款、信用卡等)目前状态为逾期,或最近12个月内出现过一次逾期达90天以上。

  所以,个人征信在融资机构里就是你的第一张“脸”,脸上有污点,都知道会很难看,所以,为了避免征信污点给个人贴上了“不要脸”的印象,我们要好好珍惜自己的信用。

  ◆职业属性

  从稳定性来说,单位的性质不同决定了职业地位的不同,而职业属性也对额度产生了一定的影响。公务员、律师、老师、医生和世界500强企业的员工,上市企业老板和连锁企业的法人、股东等,这些人会更受融资机构的青睐。

  原因就是其收入的稳定性,决定了还款的来源,还款确定了能有效减少资金的风险,另一方面则是提高了资金的利用率。

  相反,从事销售、服务业的人想要获得贷款其实并不容易,因为他们的收入和业绩挂钩,收入的不确定性让贷款额度降低。

  ◆个人收入

  收入证明和是个人流水,在申请贷款时是必不可少的资料,否则将会拒贷。

  另外,收入体现形式更是非常关键。常用的收入体现是每月固定日代发工资在银行卡上,而另一种发放形式是完全现金发放。这两点对于申请贷款有着天壤之别。

  一个银行卡代发2000的客户会比现金发放一万的客户申请的额度高,这个不足为奇;

  对于企业主来说,走公司流水比个人流水,明显前者优于后者。

  ◆产品不一

  贷款方式不同,产品不同这个额度也有着很大的关系。如果只是想做个人信用贷款(无抵押无担保),个人信用单笔最高50万,总授信最高200万。

  而如果选择了房产抵押类(或是消费类)的贷款,额度是由房产的市场估值乘以相应成数来决定的,在成数不变得情况下,市场价越高,贷款额度就越高。

  ◆电核情况

  一个电话就能损失一笔巨款?除了被别人诈骗之外,还很可能因为电核的环节出错,而损失一笔大额贷款。不要惊讶,也不需要怀疑,在贷款的最终环节通常会进行电话核实,通过借款人身边的人来旁敲侧击借款人的一些日常习惯,无论是谁都不会当面说出自己的缺点,这是人之常情,更何况一个缺点少几万的额度,是很心疼的一件事。所以电核环节很重要,也很必要。借款人最好就是提供一些对自己熟悉,而且愿意配合的人的联系方式,否则,有人眼红你即将有钱了,故意不通过电核,江湖险恶,人心叵测,谁知道呢?

  总的来说,影响贷款额度的因素可以分为以上五种,当然个人资质是非常重要的,其他的条件则是符合的越多越好。对于能改变的,大家一定要注意,一定要好好的维护自己的征信问题,避免用到的时候让自己困扰。

贷款顾问

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