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行业新闻招行率先组建交易银行部 高管详解转型路径

时间:2017-06-06点击:154

  招行率先组建交易银行部 高管详解转型路径

  招行率先组建交易银行部 高管详解转型路径

  2015年1月,招商银行合并原现金管理部和贸易金融部,正式组建交易银行部,为总行一级部门,由原贸易金融部总经理左创宏出任交易银行部总经理。

  早在2013年年底,新任行长田惠宇重构招行公司金融条线,在重新调整公司金融组织架构的同时,提出了打造交易银行、跨境金融和综合金融服务三大体系。 2013年以来,包括交行、浦发、民生在内的多家银行亦先后提出了“向交易型银行转型”的思路。招行则成立国内首家成为交易银行部的银行。

  那么,商业银行为何要向交易银行转型,如何转型?21世纪经济报道记者近日专访设计和主导国内首个交易银行部的招商银行公司金融总部总裁汪建中和招商银行交易银行部总经理左创宏,以招行为样本,剖析交易银行转型之路。

  “30%资源向交易银行倾斜”

  《21世纪》:招行在公司金融条线组建交易银行部之后,在组织架构上发生了哪些变化?整体的战略是否相应调整了?

  汪建中:招行成立公司金融总部一年以来,把现金管理部和贸易金融部合并组建交易银行部是最大的一次调整。除此之外,公司金融条线还有公司金融总部、公司产品金融部,还有几个按客群分类的部门:机构客户部、战略客户部、小企业金融部、离岸金融中心。

  公司金融中,主要聚焦两个体系:在传统商业银行里面,主要就是聚焦于交易银行业务;同时根据中国经济转型和客户需求的变化,壮大投行业务。

  在交易银行体系,我们从客户的需求层面,梳理整个业务流程,而不是简单以产品为导向。必须聚焦核心客户,核心客户不一定是大客户,而是全价值链的客户,因为供应链体系中也涵盖了很多小客户。

  公司金融条线在总行层面的改革,以组建交易银行部为止,就告一段落了。目前招行整体的改革,主要在于分行事业部制的改革,方向是扁平化。

  《21世纪》:招商银行组建交易银行部的初衷是什么,基于哪些考虑?怎么理解交易银行与招行此前确立的“轻型银行”战略的关系?

  左创宏:“轻型银行”的核心,一个是较少的资本消耗,另一个还有较低的成本开支。

  交易银行业务的最大的特点是低风险,低资本占用,收益稳定。在全球金融危机中,国际银行业的投资银行收入减少,而交易银行业务收入则同比增长近20%,充分体现出交易银行业务收入增长稳定的特点。

  汪建中:在看交易银行和轻型银行的内在逻辑关系时,首先要明确一个前提:交易银行是基于客户交易行为的业务。因此,银行给客户提供的产品跟过去是完全不一样 的,都是跟贸易链紧密结合的产品,比如票据和国内信用证,这些都是流动性很高的资产,银行不需要长期持有,可以拿出去交易。

  也就是说,交易银行所应用的都是标准化的产品,可交易性很强,是轻资本消耗的资产。有些产品本身就是表外业务,银行承担的是或有风险,通过保理等方式真实交易转让或卖断的话,甚至不需要承担风险。

  《21世纪》:某种意义上来说,交易银行对银行来说大都是轻资产的表外业务。如何区分和理解交易银行和重资产型的传统商业银行存贷业务的关系?

  汪建中:交易银行业务实际上回归了银行最基础、最本质的服务,就是账户和结算功能。比如说存贷业务,交易银行在解决企业流动资金融资时,会做一些票据、信用 证业务和租赁保理业务,也会配套做一些流动资金贷款业务,这部分贷款就由交易银行负责。传统的大型企业和项目贷款的体系还会继续运转,只不过招行接下来在 资源配置上,将会向交易银行倾斜。

  2015年,招行从资本、贷款额度的分配上都做了结构性调整,公司金融这一块,30%将向交易银行业务倾斜。

  转变商业银行经营思维

  《21世纪》:与传统商业银行经营模式相比,交易银行实际上是一种思维模式的转变。比如,为了适应金融脱媒趋势 下向财富管理转型,许多银行的零售条线就以AUM代替储蓄存款作为主要考核指标。在向交易银行转型过程中,除了在资源配置上倾斜外,在银行内部的管理模式 和考核方法上有没有一些改变?

  汪建中:在思维方式上,首先要明确,交易银行的核心是轻资产,不是资产依赖型的。其次,交易银行不再是单一的存贷业务,它的业务范围非常广阔,比如跨境业务、贸易金融、现金管理,以前只是看总量,现在要有一个结构性要求,因为它代表着未来的增长方向。

  在考核上,我们更精细化了。我们更看重交易银行所带来的中间业务收入,而不是总体的中收(传统中间业务收入许多由贷款产生的财务顾问费而来)。2015年我们就不怎么考核负债端的业务,考核重点在业务转型的推进情况,交易规模是个先行指标。

  《21世纪》:交易银行是建立在企业商业交易基础上的,系统对企业的资金流、物流、信息流等各方面都积累了数据,且这些数据与企业信用价值关联性非常高,这对于开发企业大数据征信是不是提供了天然的土壤?

  左创宏:原来银行给企业贷款,主要依赖资产负债表、现金流量表、权益损益表,这些报表更多的是静态、相对独立、关联程度有限的,而交易银行是直接围绕企业经营过程中的交易行为提供资金服务的,这些数据一定是真实、全面的,而且快速、及时更新。

  但是相对个人征信数据而言,企业的交易数据比较复杂,比较难形成整体征信数据模型。首先集团性企业,内部拆借、内部资金转移会加大数据分析的复杂性;其次, 一个企业往往在多家银行都有交易,如果交易份额没有达到一定比例,这些数据就无法反映企业征信的全貌;另外,企业收支的周期性影响很大,交易数据的波动性 非常高。

  坦率地讲,交易银行为企业大数据征信提供了一定想象空间,但由于企业交易数据的复杂性,征信数据模型的建立目前还是一个深刻而专业的课题。

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