众所周知，我们在办理信用卡与贷款时，银行都会把个人征信报告作为一个重要的审查项目。所以，大家在借贷前，提前查一下自己的征信记录是非常有必要的。可是怎么看懂个人信用报告？究竟有哪些内容会影响我们的信用评定呢？

其实，从银行的角度来看，评估个人信用报告只看这4个方面，即历史逾期情况、负债情况、信贷交易明细以及其他情况。

一、银行怎样评估个人征信？

1、考虑历史逾期情况

你的每一次信用卡逾期或是房贷逾期等都会被记录下来，而且会伴随你五年。如果你在五年内有连续三次累计六次的逾期记录，那么你想贷款基本是不可能的了。

2、考虑负债情况

银行考察你的负债情况主要是看你的负债率。负债率是你的所有负债与总资产之比，它代表着你的综合还债能力。如果你的负债率过高，对于下卡与贷款都是不利的。

3、考虑信贷交易明细

信贷交易明细是指你在银行名下的贷款和信用卡的使用情况，包括你所有的贷款记录，还款情况。这部分是银行着重看重的部分。

4、其他情况

其他情况包括你为其他人的担保信息，欠税记录以及发生不良信用时所受处罚与诉讼情况等等。

二、征信报告中的不良记录能消除么？

1、对于非恶意逾期或欠款造成的不良记录，我们可以银行进行咨询与说明，银行一般会酌情帮助你消除记录。

2、但是对多次逾期不还款这样的不良信用记录，根据《征信业管理条例》规定，征信机构会对个人不良信息进行保存，超过5年后才会予以删除。需要提醒大家的是，不要轻信中介去修改征信记录，非正规渠道消除，被骗的可能性很大。

三、征信查询次数过多会影响贷款吗？

银行在审查我们的个人信用报告时，查询记录显示的查询日期、查询原因等是会作为银行的参考基础的。如果查询的次数过多，肯定会影响你的信用评定，进而影响贷款。

不过，依照征信报告的查询原因来看，个人信用报告的查询原因分为本人查询、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、贷款审批、异议查询等。其中有负面类的信用卡审批、担保资格审查、贷款审批等才会严重影响贷款。个人查询自己的相关征信记录的话，一般不会对贷款产生影响。